[bollberg1]

Guthabenkarten
Handel warnt vor Aus für elektronische Gutscheine

Die EU-Kommission will Geldwäsche und Terrorfinanzierung erschweren. Als Folge daraus könnte bald der Kauf bestimmter Geschenkgutscheine deutlich komplizierter werden.

Wer Geld verschenkt, ist unkreativ; schnöden Mammon bekommen die wenigsten gern zu Weihnachten oder zum Geburtstag. Fast die Hälfte der Deutschen bedient sich deshalb regelmäßig eines Tricks – und greift zu Gutscheinen. So lässt sich immerhin beweisen, dass man ein wenig darüber nachgedacht hat, was der andere eigentlich gebrauchen könnte.

Vor allem aber: Der Gutschein-Kauf ist einfach. Häufig liegen sie in Form kleiner Plastikkarten bereits an der Ladenkasse aus. Zugreifen, bezahlen, fertig.

Genau das jedoch könnte sich nach Willen der EU-Kommission bald ändern – zumindest für eine bestimmte Art von Gutscheinen, sogenanntes elektronisches Geld, kurz E-Geld. Gemeint sind damit unter anderem elektronische Gutscheine, die sich bei unterschiedlichen Läden oder Franchise-Partnern einlösen lassen, zum Beispiel Tankgutscheine von Aral.

Aktuelle Ausnahmeregel soll entfallen

Laut einem aktuellen Referentenentwurf zur Neuauflage der EU-Anti-Geldwäsche-Vorschriften müsste künftig jeder, der einen solchen Gutschein kauft oder einlöst, seinen Personalausweis vorzeigen, damit der Kassierer im Laden die Identität überprüfen kann. Der Handelsverband HDE und der Prepaid-Verband Deutschland (PVD) schlagen deshalb Alarm. Sie sehen die "anonymen E-Geld-Produkte" vor dem Aus und warnen vor unnötiger Bürokratie.

"Bislang gibt es eine Ausnahmeregel", erklärt PVD-Vorstand Jonny Natelberg t-online. Diese sieht vor, dass eine Identitätskontrolle erst ab einem Betrag von 150 Euro nötig wird, alle E-Geld-Gutscheine mit kleineren Summen können Verbraucher derzeit noch kaufen und einlösen, ohne ihren Personalausweis zu zeigen.

"Das würde sich durch den Wegfall der Ausnahmeregel ändern", so Natelberg weiter. "E-Geld-Gutscheine und Prepaid-Karten würden dadurch sehr unattraktiv, und der Verkauf wäre verbunden mit unnötigem bürokratischen Aufwand. Insbesondere beim Verschenken dieser Produkte wäre ein solches Vorgehen völlig unverhältnismäßig und wenig praktikabel."

Was ist E-Geld – und was nicht?

Die Krux dabei: Was E-Geld ist und was nicht, ist für die meisten Menschen kaum ersichtlich. So gibt es etwa Aldi-Gutscheine, die sich sowohl bei Filialen von Aldi Nord als auch bei Aldi Süd nutzen lassen. Bei ihnen handelte es sich um E-Geld, so Natelberg, weil die beiden Discounter unterschiedliche Firmen seien.

Ähnlich sieht es aus bei Tankkarten von Aral: Da die Tankstellen von einzelnen Franchisenehmern geführt werden, ist der Gutschein elektronisches Geld, das unter die Regel fiele. Anders sähe es aus bei herkömmlichen Gutscheinen: Solchen, die auf Papier ausgestellt werden oder in Form von Bezahlkarten, die sich nur bei einem einzelnen Geschäft einlösen lassen.

Die EU-Kommission will so die Geldwäsche und Terrorfinanzierung erschweren. Kriminelle, die Gutscheine mit illegal erlangtem Bargeld bezahlen und anschließend wieder verkaufen, sollen durch den Identitätsnachweis ausfindig gemacht werden können – zumindest, wenn sie auf diese Weise auffällig viel Bargeld hin und her tauschen.

Gutscheine zählen zu den beliebtesten Geschenken

Für Jonny Natelberg ist das nur wenig verständlich. "Hier geht es um risikoarme Zahlungen kleiner Beträge", sagt er. "Eine Identifizierung macht den alltäglichen Gebrauch von Gutscheinen und Guthabenkarten auf E-Geld-Basis für die Menschen nur unnötig kompliziert, ohne dabei einen wirklichen Mehrwert im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu leisten."

Eine genaue Statistik gibt es zwar nicht, dennoch ist klar: Pro Jahr wechseln in Deutschland Millionen Gutscheine den Besitzer, darunter immer mehr der betroffenen E-Geld-Gutscheine. Auch für den Einzelhandel sind sie deshalb wichtig.

"Gutscheine sind seit vielen Jahren das beliebteste Weihnachtsgeschenk in Deutschland", sagt HDE-Hauptgeschäftsführer Stefan Genth t-online. Unter dem Weihnachtsbaum landeten jedes Jahr Gutscheine im Wert von rund drei Milliarden Euro, darunter auch Gutscheine auf Basis von E-Geld, so Genth. "Es gibt keinen sachlichen Grund, diesen sehr erfolgreichen Geschäftszweig jetzt im Namen des Kampfes gegen die Geldwäsche einzuschränken."

Quelle: [ Link nur für registrierte Mitglieder sichtbar. Bitte einloggen oder neu registrieren ]

[DokuQuelle]

Wer kennt ihn nicht, den Terroristen, der den benötigten Sprengstoff bei seinem Dealer mit Aral-Tankgutscheinen bezahlt. Oder den Drogenhändler der an der Supermarkt-Kasse 25 Amazon-Gutscheinkarten auflädt, um sein sauer verdientes Geld zu waschen. Na wobei, den ein oder anderen bösen Uploader, der sich seine Umsätze früher über Amazon-Gutscheine auszahlen ließ, gab es defintiv.

[MotherFocker]

@DokuQuelle
Du hast den entscheidenden Satz im Bericht überlesen:

Kriminelle, die Gutscheine mit illegal erlangtem Bargeld bezahlen und anschließend wieder verkaufen

Da geht es also nicht um die Einlösung der Gutscheine durch Terroristen/etc, sondern um den Weiterverkauf an den normalen Kunden um Geldwäsche zu betreiben.

Das mag in erster Linie für uns schwer vorstellbar sein, aber offenbar muss es wohl solche Aktivitäten im grossen Stil geben, sonst würde ein schwerfälliger Apparat wie die EU nicht tätig werden.

Nicht, dass der geneigte Leser denkt, unterm Ladentisch gäbe es Gutscheinkarten für Plutonium/etc...

[DokuQuelle]

Zitat von MotherFocker

@DokuQuelle
Du hast den entscheidenden Satz im Bericht überlesen:

Da geht es also nicht um die Einlösung der Gutscheine durch Terroristen/etc, sondern um den Weiterverkauf an den normalen Kunden um Geldwäsche zu betreiben.

Der entscheidene Aspekt ist eher dieser :

Kriminelle, die Gutscheine mit illegal erlangtem Bargeld bezahlen und anschließend wieder verkaufen, sollen durch den Identitätsnachweis ausfindig gemacht werden können – zumindest, wenn sie auf diese Weise auffällig viel Bargeld hin und her tauschen.

Dann klappere ich um meine 10 000 € zu waschen eben statt 20 Geschäften 50 ab und nehme zusätzlich zur besseren Verteilung noch 10 Handlanger mit.
Mit diesen Plänen erzielt man doch überhaupt keinen Abschreckungseffekt. Da gäbe es effektivere Methoden, zB. das generelle Streichen der Barzahlung beim Kauf solcher Gutscheine.

Naja, soll die EU mal machen. Nutzen wird es sowieso nichts.

[bollberg1]

@MotherFocker

diesmal muß ich dir widersprechen. ich finde das auch übertrieben.
mMn wird da schon ein bißchen etwas vorgeschobeben.
und effektiv wäre es auch nicht. wenn, dann schicken da ein paar strohmänner hin und die wahren täter blieben wieder im hintergrund.
hauptsächlich betroffen wären wieder die mehrheitliche, unschuldige allgemeinbevölkerung. ganz zu schweigen von dem übermäßigen bürokratiekram/aufbau.

Zitat von MotherFocker

Das mag in erster Linie für uns schwer vorstellbar sein, aber offenbar muss es wohl solche Aktivitäten im grossen Stil geben, sonst würde ein schwerfälliger Apparat wie die EU nicht tätig werden.

die haben ihren schwerfälligen apparat schon wegen ganz anderen schwachsinn in bewegung gesetzt.

[gerhardal]

Naja, ganz abwegig ist die Sache nicht. Vor kurzem hat bei Edeka einer vor mir 10 Amazongutscheine a 50 Euro gekauft. Habe mir noch gedacht, für was man die als Privatperson gebrauchen kann und warum man 500 Euro bar bezahlt ...